Kontantinsats: hur mycket behöver du, och hur täcker du det som saknas?
Kontantinsatsen är de 10 procent av bostadens pris som bolånetaket inte täcker. Fyll i priset och vad du har sparat, så ser du vad som saknas — och vad det kostar att täcka det, antingen genom att låna mellanskillnaden utan säkerhet eller genom att spara ihop den först.
Kontantinsats du behöver
–
Maximalt bolån
–
Det saknar du
–
Bolånet, per månad
–
| Per månad | Tid | Extra kostnad | |
|---|---|---|---|
| Låna mellanskillnaden nu | – | – | – |
| Spara ihop mellanskillnaden | – | – | 0 kr |
Kontantinsatsen är resten när bolånetaket på 90 procent av bostadens pris dras från priset — minst 10 procent — enligt lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Lånar du mellanskillnaden utan säkerhet i bostaden ger den inget ränteavdrag sedan inkomståret 2026, enligt Skatteverket — räntan du betalar är hela kostnaden, ingen del kommer tillbaka i deklarationen.
Kontantinsatsen är bolånetaket, baklänges
Du får låna högst 90 procent av bostadens värde med bostaden som säkerhet. Resten — minst 10 procent — måste du ha på annat sätt: sparat, ett arv, en gåva, eller ett lån utan säkerhet i bostaden. Taket följer av lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, i kraft sedan 1 april 2026.
Kontantinsats = bostadens pris × 10 ÷ 100 · Maximalt bolån = bostadens pris × 90 ÷ 100
På en bostad för 3 000 000 kr betyder det 300 000 kr kontant och högst 2 700 000 kr i bolån — inte 450 000 kr, som en gammal tumregel om 15 procent ibland ger. Läs mer om hela beräkningen, inklusive amorteringskravet på det bolån som blir kvar, i belåningsgradsräknaren.
Saknas det pengar: låna eller spara?
Räcker inte sparandet till hela kontantinsatsen finns i praktiken två vägar för mellanskillnaden, och de kostar helt olika saker:
| Väg | Vad det kostar | Vad det tar |
|---|---|---|
| Låna mellanskillnaden utan säkerhet | Ränta på hela beloppet, utan ränteavdrag — pengarna finns direkt | Ingen väntan, men en extra månadsbetalning ovanpå bolånet |
| Spara ihop mellanskillnaden | Ingen ränta alls i räknarens antagande — bara tid | Mellanskillnaden delat med månadssparandet, i månader |
Räknaren räknar sparandet utan avkastning, för en påhittad sparränta hade gjort jämförelsen rättvisande på fel grunder. I praktiken ger även ett vanligt sparkonto eller kort räntebindningstid något, vilket gör spar-vägen aningen billigare än räknaren visar — aldrig dyrare.
Blancolånet ger inget ränteavdrag
Ett lån utan säkerhet i bostaden — ett privatlån eller en kredit — omfattas inte av ränteavdraget för bolån. Sedan inkomståret 2026 är avdraget 0 procent för den typen av lån, mot 30 procent för bolån (upp till 100 000 kr i underskott av kapital, 21 procent därutöver), enligt Skatteverket. Räntan du betalar på blancolånet är alltså hela kostnaden — ingen del av den kommer tillbaka i deklarationen. Räkna på skillnaden mellan lån med och utan säkerhet i lånekalkylatorn.
Banken räknar in blancolånet i din KALP
Tar du ett lån till kontantinsatsen samtidigt som du söker bolån ser banken båda: när den prövar vad du har kvar att leva på räknas blancolånets månadsbetalning som en befintlig skuldbetalning, ovanpå ränta och amortering på bolånet. Ett blancolån till insatsen kan alltså göra att du får ett lägre lånelöfte, inte bara en extra räkning vid sidan om. Testa hur mycket det påverkar i lånelöftesräknaren — lägg blancolånets månadsbelopp under "Befintliga lån".
Läs vidare
- Lånelöfte — alla tre prövningarna i ett belopp, inklusive KALP.
- Belåningsgrad och amorteringskrav — bolånetaket i detalj.
- Kontantinsats — bakgrunden, utan räknare.
- Kvar att leva på (KALP) — kalkylen banken faktiskt gör.
- Jämför långivare — för lånet till mellanskillnaden.
Utfallet är en uppskattning byggd på lagens tak och de siffror du fyller i — inte ett besked från en bank eller ett lånelöfte.