Belåningsgraden är lånet delat med bostadens värde. Den avgör hur mycket du måste amortera varje år, och hur stort lån du överhuvudtaget kan få. Fyll i dina siffror så räknar verktyget ut båda delarna.
Belåningsgrad
70,0 %
Amorteringskrav
1 % per år
Att amortera
2 042 kr/mån
24 500 kr per år
Beräknat enligt lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, i kraft 1 april 2026. Lagen ersatte Finansinspektionens föreskrifter och tog bort det skärpta amorteringskravet för lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten. Läs lagtexten.
Så räknas belåningsgraden ut
Belåningsgrad = lånebelopp ÷ bostadens marknadsvärde. Ett lån på 2 450 000 kronor på en bostad värd 3 500 000 kronor ger 70 procent.
Två saker är värda att veta om siffrorna du fyller i. Det är marknadsvärdet som gäller, inte taxeringsvärdet — banken utgår från vad bostaden bedöms vara värd vid en försäljning i dag. Och det är alla bolån på bostaden tillsammans som räknas, även om de ligger hos olika banker.
Amorteringskravet: 1 eller 2 procent
Sedan den 1 april 2026 styrs amorteringskravet av lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, som ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter. Kravet hänger nu enbart på belåningsgraden:
| Belåningsgrad | Amortering per år |
|---|---|
| Över 70 % | Minst 2 % av lånebeloppet |
| Över 50 % till och med 70 % | Minst 1 % av lånebeloppet |
| 50 % eller lägre | Inget lagstadgat krav |
Den viktigaste förändringen 2026 är att det skärpta amorteringskravet är borttaget. Fram till dess fick den som lånade mer än 4,5 gånger sin bruttoårsinkomst amortera en extra procentenhet per år. Den regeln finns inte längre — inkomsten påverkar inte längre amorteringskravet, bara bankens egen kreditbedömning.
Att kravet försvinner vid 50 procent betyder inte att banken slutar begära amortering. Bankerna sätter egna villkor ovanpå lagen, och många vill se fortsatt amortering även under gränsen.
Bolånetaket: 90 procent för nya lån
Samma lag höjde bolånetaket från 85 till 90 procent. I praktiken sänktes kontantinsatsen från 15 till 10 procent av köpeskillingen. För tilläggslån — när du utökar lånet på en bostad du redan äger — går gränsen vid 80 procent.
Behöver du låna över taket måste den delen ordnas på annat sätt, till exempel med ett privatlån, som har betydligt högre ränta och kortare löptid.
Bostadsrätt, villa och brf — spelar bostadstypen roll?
För din belåningsgrad räknas det likadant oavsett om du köper villa, bostadsrätt eller radhus: lånet delat med bostadens värde.
Det som ofta förvirrar är att ordet används om två olika saker. Köper du en bostadsrätt finns nämligen föreningens belåningsgrad också — bostadsrättsföreningens lån fördelat på föreningens fastighetsvärde eller ytan. Den påverkar inte ditt amorteringskrav, men den påverkar din månadsavgift, och den kan höjas om föreningen har stora lån och räntan stiger. Läs alltid föreningens årsredovisning innan du köper; skuld per kvadratmeter är det tal som brukar gå att jämföra mellan föreningar.
Så sänker du belåningsgraden
Belåningsgraden faller på två sätt: du minskar lånet, eller så stiger bostadens värde. Amortering gör det första. Det andra ligger utanför din kontroll, men det är värt att veta att en ny värdering kan flytta dig under en gräns om marknaden gått upp sedan du köpte — banken räknar då om, och amorteringskravet kan sjunka från 2 till 1 procent.
Räknaren ovan visar exakt hur långt det är till nästa gräns och vad det skulle betyda i månadskostnad.
Vanliga frågor
Vad är en bra belåningsgrad?
Under 50 procent slipper du det lagstadgade amorteringskravet helt, och många banker ger dessutom bättre ränta vid låg belåningsgrad. Men en hög belåningsgrad är inte fel i sig — den är bara dyrare i amortering och känsligare för prisfall.
Räknas taxeringsvärdet eller marknadsvärdet?
Marknadsvärdet. Taxeringsvärdet är i regel betydligt lägre och används för fastighetsavgiften, inte för belåningsgraden.
Finns det skärpta amorteringskravet kvar?
Nej. Kravet på en extra procentenhet för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten togs bort den 1 april 2026 i och med lag (2026:226).
Kan banken kräva mer amortering än lagen?
Ja. Lagen sätter ett golv, inte ett tak. Banken gör sin egen kreditprövning och kan begära snabbare amortering, särskilt vid hög belåningsgrad eller svag marginal i kalkylen.